प्रधानमंत्री मुद्रा योजना 2023 ऑनलाइन आवेदन | PMMY एप्लीकेशन फॉर्म | Mudra Loan, लोन

PM Mudra Yojana Online | प्रधानमंत्री मुद्रा योजना आवेदन | Pradhanmantri  Mudra Loan Scheme Online Registration | मुद्रा लोन योजना पीएम फॉर्म

प्रधानमंत्री मुद्रा योजना / पीएमएमवाई – Pradhan Mantri MUDRA Yojana / PMMY सूक्ष्म इकाइयों की सुविधा और उन्हें अपने व्यवसाय को विकसित करने में मदद करने के लिए पर्याप्त धन उपलब्ध कराने के लिए एक वित्तीय पहल है। मध्यम और छोटे व्यवसाय अक्सर सुरक्षा की कमी और ब्याज का भुगतान करने के लिए अपर्याप्त धन के कारण बैंकिंग संस्थानों से ऋण लेने में असमर्थ होते हैं। देश में वर्तमान में 577 करोड़ से अधिक छोटे व्यवसाय हैं। इन व्यवसायों को बढ़ने में मदद करने से अंततः अर्थव्यवस्था की उन्नति होगी।

प्रधानमंत्री मुद्रा योजना 2023 (PM Mudra Yojana)

माइक्रो यूनिट्स डेवलपमेंट एंड रिफाइनेंस एजेंसी लिमिटेड (MUDRA – Micro Units Development and Refinance Agency Ltd) देश में सूक्ष्म-उद्यम क्षेत्र के विकास का समर्थन करने वाला एक NBFC योजना है। MUDRA 10 लाख तक की ऋण आवश्यकता वाले सूक्ष्म इकाइयों को ऋण देने के लिए बैंकों / MFI को पुनर्वित्त सहायता प्रदान करता है। MUDRA – प्रधानमंत्री मुद्रा योजना के तहत सूक्ष्म व्यापार को आर्थिक सहायता प्रदान करता है।

पीएमएमवाई – PMMY / MUDRA Yojana या पीएमएमवाई – PMMY / MUDRA Yojana सूक्ष्म और लघु उद्यमों को सस्ती दरों पर ऋण देने के लिए भारत सरकार की एक प्रमुख योजना है। मुद्रा ऋण उद्यमों को औपचारिक वित्तीय प्रणाली में लाने के लिए डिज़ाइन किया गया है। प्रधानमंत्री मुद्रा योजना के तहत ऋण विनिर्माण, व्यापार और सेवाओं के माध्यम से आय सृजन में लगे गैर-कृषि सूक्ष्म या लघु उद्यमों के लिए उपलब्ध हैं। कृषि गतिविधियों में शामिल उद्यम कर्मी भी मुद्रा ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं।

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प्रधानमंत्री मुद्रा योजना 2023 के मुख्य उद्देश्य

प्रधानमंत्री मुद्रा योजना की शुरुआत इस योजना के कार्यान्वयन के दौरान पूरा किए जाने वाले कई उद्देश्यों को ध्यान में रखते हुए की गई थी। इनमें से सबसे प्रमुख हैं:

लघु / सूक्ष्म उद्यमों के वित्तपोषण के लिए नीतिगत दिशानिर्देशों को निर्धारित करने के लिए।

• सभी माइक्रोफाइनेंस संस्थानों और संबंधित संस्थाओं को पंजीकृत करना और फिर उसी को विनियमित करना।
• छोटे व्यवसायों को विकसित करने और आगे बढ़ने में मदद करने के लिए।
• अपने व्यवसाय के निर्माण और विस्तार में निम्न आय समूहों की सहायता करना।
• वित्तविहीन के लिए वित्त तक आसान पहुंच बनाने में सहायता करना और उनकी वित्त लागत को कम करने में सहायता करना।
• अनुसूचित जाति / अनुसूचित जनजाति – एससी / एसटी (Scheduled Caste / Scheduled Tribe – SC/ST) को ऋण देने की प्राथमिकता।
• सभी माइक्रोफाइनेंस संस्थानों को विनियमित करने के लिए जो व्यापार, विनिर्माण और सेवा से संबंधित हैं।

प्रधानमंत्री मुद्रा योजना के तहत ऋण सीमा और ब्याज दरें

 इस योजना के तहत उपलब्ध वित्तपोषण या ऋण के विकल्पों के अनुसार, ऋण की सीमा और ब्याज दरें संबंधित व्यवसाय के विकास के लिए अलग-अलग होती हैं। लागू सीमाएँ और दरें इस प्रकार हैं:

• प्रधानमंत्री मुद्रा योजना शिशु -:

प्रति माह 1 प्रतिशत या 12 प्रतिशत वार्षिक ब्याज के साथ 50,000 रुपये की सीमा तक ऋण। ऐसे ऋण के लिए पुनर्भुगतान की अवधि 5 वर्ष तक है।

• प्रधानमंत्री मुद्रा योजना किशोर -:

50000 रुपये से लेकर 5,00,000 रुपये तक के ऋण। ब्याज दर योजनाओं के दिशानिर्देशों औरआवेदक के क्रेडिट इतिहास को ध्यान में रखते हुए बैंक पर निर्भर करेगी। ऋण चुकौती अवधि बैंक के विकल्प पर निर्भर है।

• प्रधानमंत्री मुद्रा योजना तरुण -:

5,00,000 रुपये से 10,00,000 रुपये तक के ऋण। ब्याज दर योजनाओं के दिशानिर्देशों और आवेदक के क्रेडिट इतिहास को ध्यान में रखते हुए बैंक पर निर्भर करेगी। ऋण चुकौती अवधि बैंक के विकल्प पर निर्भर है।

कुल मिलाकर 27 सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक, 31 क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक, 17 निजी क्षेत्र के बैंक, 36 माइक्रोफाइनेंस संस्थान, 25 गैर-बैंकिंग वित्तीय संस्थान और 4 सहकारी बैंकों को इस प्रधानमंत्री मुद्रा योजना के अंतगर्त ऋण को देने के लिए चुना गया है। लोन / ऋण राशि का 60 प्रतिशत “शिशु” विकल्प के माध्यम से तथा शेष 40 प्रतिशत“ किशोर” और “तरुण” योजनाओं तहत बैंकों द्वारा प्रदान किया जायेगा। यह सुनिश्चित किया जाएगा कि किशोर और तरुण श्रेणियों बजाये शिशु श्रेणी इकाइयों पर अधिक ध्यान दिया जाए। शिशु, किशोर और तरुण के तहत सूक्ष्म उद्यम क्षेत्र के विकास और विकास के ढांचे और समग्र उद्देश्य के भीतर, MUDRA द्वारा पेश किए जा रहे उत्पादों को विभिन्न क्षेत्रों / व्यावसायिक गतिविधियों के साथ-साथ व्यवसाय / उद्यमी क्षेत्रों की आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। MUDRA से धन सहायता चार प्रकार की होती है:

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• माइक्रो क्रेडिट योजना -:

माइक्रो क्रेडिट योजना मुख्य रूप से माइक्रो फाइनेंस इंस्टीट्यूशंस (एमएफआई) के माध्यम से पेश की जाती है, जो विभिन्न सूक्ष्म उद्यम गतिविधियों के लिए 1 लाख रुपये तक क्रेडिट वितरित करती है। यद्यपि, वितरण का तरीका SHG / JLGs जैसे समूहों के माध्यम से हो सकता है, व्यक्तियों को विशिष्ट आय पैदा करने वाले सूक्ष्म उद्यम गतिविधि के लिए ऋण दिया जाता है। वित्तीय सहायता प्राप्त करने के लिए MFI को समय-समय पर MUDRA द्वारा अधिसूचित कुछ आवश्यकताओं का अनुपालन करते हुए MUDRA के साथ नामांकन करने की आवश्यकता होती है।

• महिला उद्यम कार्यक्रम -:

महिला उद्यमियों को प्रोत्साहित करने के लिए, वित्तपोषण बैंक / एमएफआई अपने ऋण पर ब्याज में कमी सहित अतिरिक्त सुविधाओं का विस्तार करने पर विचार कर सकते हैं। वर्तमान में, MUDRA ने MFI / NBFC को अपनी ब्याज दरों में 25bps की कमी का विस्तार किया है, जो महिला उद्यमियों को ऋण प्रदान कर रहे हैं।

• ऋण पोर्टफोलियो का प्रतिभूतिकरण -:

MUDRA भी माइक्रो एंटरप्राइज पोर्टफोलियो के खिलाफ अपने ऋण परिसंपत्तियों के सेक्यूरिटाइजेशन में भाग लेकर, ऋण में वृद्धि के लिए दूसरा नुकसान डिफ़ॉल्ट गारंटी प्रदान करके और पास-थ्रू सर्टिफिकेट के निवेश में भाग लेकर सूक्ष्म उद्यमों के वित्तपोषण के लिए बैंकों / NBFC / MFI को समर्थन देता है। (PTC) या तो वरिष्ठ या जूनियर निवेशक के रूप में।

• बैंकों के लिए पुनर्वित्त योजना -:

वाणिज्यिक बैंक, क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक और अनुसूचित सहकारी बैंक जैसे विभिन्न बैंक सूक्ष्म उद्यम गतिविधियों के वित्तपोषण के लिए MUDRA से पुनर्वित्त समर्थन का लाभ उठाने के पात्र हैं। पुनर्वित्त टर्म लोन और वर्किंग कैपिटल लोन के लिए उपलब्ध प्रति यूनिट 10 लाख की राशि तक है। योग्य बैंक, जिन्होंने अधिसूचित आवश्यकताओं का अनुपालन करके MUDRA के साथ नामांकन किया है, शिशू, किशोर और तरुण श्रेणियों के तहत जारी ऋण के लिए MUDRA से पुनर्वित्त का लाभ उठा सकते हैं।

प्रधानमंत्री मुद्रा योजना के तहत दिए जाने वाले ऋणों का उपयोग

मुद्रा ऋण विभिन्न उद्देश्यों के लिए दिया जाता है जो आय सृजन और रोजगार सृजन प्रदान करते हैं। ऋण के लिए मुख्य रूप से निम्नलिखित कार्यों के लिए लिया जा सकता है:

• विक्रेताओं, व्यापारियों, दुकानदारों और अन्य सेवा क्षेत्र की गतिविधियों के लिए व्यावसायिक ऋण।
• MUDRA कार्ड के माध्यम से कार्यशील पूंजी ऋण।
• सूक्ष्म इकाइयों के लिए उपकरण वित्त।
• परिवहन वाहन ऋण।
• सभी “गैर कृषि उद्यम” लोग।
• “माइक्रो एंटरप्राइजेज” और “स्मॉल एंटरप्राइजेज” सेगमेंट के तहत कामगार।
• “आय सृजन गतिविधियों” में लगे।
• “विनिर्माण, व्यापार और सेवाओं” और में लगे हुए।
• जिनकी “क्रेडिट जरूरतें 10 लाख रुपये तक हैं”।
• अब पीएमएमवाई योजना के तहत संबद्ध कृषि गतिविधियों को भी शामिल किया गया है।

यहाँ नीचे हम गतिविधियों की एक सूची प्रदान कर रहे हैं जिनके अंतर्गत MUDRA ऋण लिया जा सकता है:

• परिवहन वाहन -:

माल और व्यक्तिगत परिवहन जैसे ऑटो रिक्शा, छोटे माल परिवहन वाहन, 3 पहिया वाहन, ई-रिक्शा, यात्री कार, टैक्सी आदि के लिए परिवहन वाहनों की खरीद हेतु।

• सामुदायिक, सामाजिक और व्यक्तिगत सेवा गतिविधियाँ -:

सैलून, ब्यूटी पार्लर, व्यायामशाला, बुटीक, सिलाई की दुकानें, ड्राई क्लीनिंग, साइकिल और मोटर साइकिल की मरम्मत की दुकान, डीटीपी और फोटोकॉपी सुविधा, चिकित्सा दुकानें, कूरियर एजेंट, आदि।

• खाद्य उत्पाद क्षेत्र -:

पापड़ बनाने, आचार बनाने, जैम / जेली बनाने, ग्रामीण स्तर पर कृषि उपज संरक्षण, मिठाई की दुकानों, छोटी सेवा वाले खाद्य स्टालों और दैनिक खानपान / कैंटीन सेवाओं, कोल्ड चेन वाहनों, कोल्ड स्टोरेज, बर्फ बनाने वाली इकाइयों, आइसक्रीम जैसी गतिविधियों के लिए इकाइयाँ, बिस्किट, ब्रेड और बन बनाना इत्यादि।

• कपड़ा उत्पाद क्षेत्र / गतिविधि -:

हथकरघा, पावरलूम, खादी गतिविधि, चिकन का काम, जरी और जरदोजी का काम, पारंपरिक कढ़ाई और हाथ का काम, पारंपरिक रंगाई और छपाई, परिधान डिजाइन, बुनाई, सूती बुनाई, कम्प्यूटरीकृत कढ़ाई, सिलाई और अन्य कपड़ा गैर परिधान उत्पादों जैसे बैग, वाहन सहायक उपकरण आदि।

• व्यापारियों और दुकानदारों के लिए व्यावसायिक ऋण -:

अपनी दुकानों / व्यापार और व्यावसायिक गतिविधियों / सेवा उद्यमों और गैर-कृषि आय सृजन गतिविधियों को चलाने के लिए व्यक्तियों को उधार देने पर वित्तीय सहायता 10 लाख तक प्रति उद्यम / उधारकर्ता के लाभार्थी ऋण आकार के साथ।

• सूक्ष्म इकाइयों के लिए उपकरण वित्त योजना -:

10 लाख तक के लाभार्थी ऋण आकार के साथ आवश्यक मशीनरी / उपकरण खरीदकर सूक्ष्म उद्यम स्थापित करना।

• कृषि से जुड़ी गतिविधियाँ -:

मछली पालन, मधुमक्खी पालन, मुर्गी पालन, पशुधन, पालन, ग्रेडिंग, छंटाई, एकत्रीकरण कृषि उद्योग, डायरी, मत्स्य पालन, कृषि और कृषि व्यवसाय केंद्र, खाद्य और कृषि प्रसंस्करण, आदि (फसल ऋण को छोड़कर, नहर, सिंचाई और कुओं जैसे भूमि सुधार। ) और इनका समर्थन करने वाली सेवाएँ, जो आजीविका को बढ़ावा देती हैं या आय सृजन कर रही हैं, 2016-17 में PMMY के तहत कवरेज के लिए पात्र होंगी।

प्रधानमंत्री मुद्रा योजना के अंतर्गत मुद्रा कार्ड की आवश्यकता

मुद्रा कार्ड कार्यशील पूंजी की सुविधा को नकद ऋण व्यवस्था के रूप में प्रदान करता है। मुद्रा – MUDRA कार्ड एक डेबिट कार्ड है, जो मुद्रा ऋण खाते के लिए जारी किया जाता है। उधारकर्ता कई निकासी और क्रेडिट में MUDRA कार्ड का उपयोग कर सकता है, ताकि सबसे कुशल तरीके से कार्यशील पूंजी की सीमा का प्रबंधन किया जा सके और ब्याज का बोझ न्यूनतम रखा जा सके। मुद्रा कार्ड, MUDRA लेनदेन के डिजिटलीकरण और उधारकर्ता के लिए क्रेडिट इतिहास बनाने में भी मदद करेगा।

नेशनल पेमेंट कॉरपोरेशन ऑफ इंडिया (NPCI) ने MUDRA कार्ड के लिए RuPay ब्रांडिंग दी है और इसके लिए BIN / IIN को भी अलग किया है, जिससे क्रेडिट इतिहास पर नज़र रखी जा सके। मुद्रा कार्ड किसी भी एटीएम / माइक्रो एटीएम से नकदी की निकासी के लिए देश भर में संचालित किया जा सकता है और किसी भी ‘प्वाइंट ऑफ सेल’ मशीनों के माध्यम से भुगतान कर सकता है। DFS, GoI और NPCI द्वारा अनुमोदित मुद्रा कार्ड का डिज़ाइन नीचे दिया गया है। बैंक अपने लोगो और नाम को शामिल करके इसे कस्टमाइज़ कर सकते हैं।

प्रधानमंत्री मुद्रा योजना के अंतर्गत बैंकों की ब्याज राशि तथा आवेदन की प्रक्रिया

वित्त मंत्री ने कहा कि यद्यपि ऋण देने के लक्ष्य को कम कर दिया गया है, लेकिन प्रमुख लक्ष्य महिलाएं, पिछड़े वर्ग, अल्पसंख्यक, दलित और आदिवासी होंगे, जिन्हें आमतौर पर उनके व्यवसायों के लिए वित्त प्राप्त करने का पर्याप्त अवसर प्रदान नहीं किया जाता है।

बैंक	ब्याज दर	प्रसंस्करण शुल्क	ऋण राशि	कार्यकाल
एचडीएफसी बैंक	10.99% से 20.70% तक	1.5% अधिकतम	15 लाख रुपये	1 से 5 वर्ष
ICICI बैंक	10.99% से 17.99% तक	2.25% अधिकतम	20 लाख रुपये	1 से 5 साल
ओरिएंटल बैंक ऑफ कॉमर्स	10.65% से 11.65% तक	0.5% अधिकतम	50 हजार से 10 लाख रुपये	1 से 5 वर्ष

सभी बैंकों की आवेदन हेतु अलग – अलग प्रक्रिया है। आवेदन की पूरी जानकारी हेतु आपको अपने बैंक की नजदीकी शाखा में जाना होगा। यहाँ पर हम सभी मुख्य बैंकों की प्रधानमंत्री मुद्रा योजना हेतु आवेदन के लिए प्रक्रिया प्रदान कर रहे हैं। आप अपने बैंक के लिंक में जाकर आवेदन की पूरी जानकारी प्राप्त कर सकते हैं।

बैंक का नाम	आवेदन पत्र
BOI Mudra Loan	Click Here
SBI Mudra Loan	Click Here
ICICI Mudra Loan	Click Here
UBI Mudra Loan	Click Here
IDBI Mudra Loan	Click Here
Andhra Bank Mudra Loan	Click Here
Central Bank of India Mudra Loan	Click Here
HDFC Mudra Loan	Click Here
PNB Mudra Loan	Click Here
TJSB Sahakari Bank Mudra Loan	Click Here
Axis Bank Mudra Loan	Click Here
Allahabad Bank Mudra Loan	Click Here
KGB Bank Mudra Loan	Click Here
UCO Bank Mudra Loan	Click Here
Vijaya Bank Mudra Loan	Click Here
Kotak Mahindra Mudra Loan	Click Here
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Corporation Bank Mudra Loan	Click Here
SLBC Gujarat Bank Mudra Loan	Click Here
Canara Bank Mudra Loan	Click Here
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इस लेख के माध्यम से हमने आपको प्रधानमंत्री मुद्रा योजना – Pradhan Mantri Mudra Yojana की पूरी जानकारी प्रदान कर दी है। यदि इस योजना हेतु आपको अधिक सहायता चाहिए तो अपने सम्बंधित नजदीकी राष्ट्रीयकृत बैंक में जाएँ या विभाग की वेबसाइट https://www.mudra.org.in/ या नीचे दिए हुए लिंक से विभागीय अधिकारियों से सर्म्पर्क करने हेतु फ़ोन नंबर प्राप्त करें।

मुद्रा ऋण विभाग संपर्क विवरण

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